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[法律故事] 這是兩回事

  黃鑫也算是“有車一族”,可惜他隻能眼巴巴看著老婆小雨開車,自己卻不能碰,為啥?還不是因為沒考出駕照唄。
  
  黃鑫也不是完全不會開車,他的駕照考試隻剩最後一項——路考瞭。
  
  這天老婆因為出差,車子沒有開走,黃鑫來到車庫,看見自己心愛的“寶貝疙瘩”,不免手癢,鉆進駕駛室把車啟動瞭。他心想,隻要不把車開遠,應該不會出事的。
  
  黃鑫在小區開瞭一圈,還不過癮,又開出小區,車行駛到一個丁字路口時,突然從旁邊竄出一個騎著車的人。黃鑫一緊張,就去踩剎車,哪知道,這下出大事瞭。黃鑫把油門錯當剎車瞭,小車就這麼硬生生地撞瞭上去。
  
  騎車人被撞得在空中連翻瞭好幾個跟頭,然後重重地摔在瞭地上,鮮血立刻從嘴角流瞭出來。看到這一幕,黃鑫整個人被嚇傻瞭,茫然呆在車裡一動不動,最後還是路人報瞭警。
  
  交警與120急救車很快趕來,現場勘驗完畢,交警認定:黃鑫是無證駕駛得負全責!見黃鑫一臉驚恐的表情,交警善意提醒道:“出這麼重大事故,你怎麼沒叫保險公司的人來?”
  
  交警的話提醒瞭黃鑫,他記得這車購買過《第三者責任強制保險》,於是立刻撥打瞭保險公司的電話。
  
  本指望買的交強險能派上用場,孰料保險公司理賠員來後,得知黃鑫是無證駕駛,毫不客氣地開口道:“對不起,公司有規定,因為無證駕駛而引發的交通事故,一律不予理賠。”
  
  交警在一旁聽瞭感覺不對勁,插話道:“駕駛員無證駕駛撞人,自有法律來制裁。可他既然辦瞭保險,你們保險公司就應該理賠!”可理賠員態度非常堅決:“對不起,這是公司的規定,我是愛莫能助。”然後頭也不回地走瞭。
  
  因為黃鑫負全責,所以他的車被作為證據拖進瞭交警隊,他面臨的不僅是要承擔民事賠償責任,還有可能面臨牢獄之災。
  
  後來,老婆小雨回來瞭,她見保險公司不願理賠,就找律師咨詢。
  
  王律師瞭解情況後,確定地說:“依據《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規定,機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的,由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。”
  
  小雨是看到瞭希望,但她又有些擔心地說:“可保險公司說我老公是無證駕駛,所以他們不願賠付。”
  
  王律師聽瞭搖搖頭,說:“駕駛員無證開車撞人和車輛保險是兩碼事,以無證駕駛為由不願理賠,這樣做完全是混淆概念,隻要車輛在購買保險後撞瞭人,他們就得理賠!”
  
  後來在王律師的調解下,保險公司同意改變觀點,及時賠付瞭保險金。
  
  律師點評:《這是兩回事》故事涉及的一個法律問題,即因無證駕駛造成交通事故的,保險人是否可免賠?
  
  根據交強險條例相關規定,被保險機動車發生交通事故中保險公司免責范圍,僅指“受害人的財產損失”,故對於人身傷或亡這部分,以及財產損失,保險公司均應在機動車第三者責任強制保險責任限額內予以賠償。該規定所確定的,就是保險公司對保險事故承擔的無過錯賠償責任原則。
  
  故事中黃鑫無證駕車,肯定有錯,但保險公司不應以此理由拒付保險金,而應在交強險限額內向受害人承擔賠償責任,從而體現出交強險的社會公益性。
  
  作為保險公司,他們還有一種選擇:對於無證駕駛這一情形,保險公司先賠付受害人,然後在法定范圍內向肇事者進行追償。

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